ابتداءً من مارس 2022، بعد توقف أنظمة الدفع MasterCard وVisa عن العمل، أصبح حاملو البطاقات المصرفية من روسيا غير قادرين على دفع ثمن السلع والخدمات خارج البلاد. دعونا نوضح كيف يمكن الآن إجراء المدفوعات في الخارج.
ثلاث طرق فعّالة حتى اليوم:
- فتح بطاقة من بنك أجنبي؛
- دفع ثمن السلع والخدمات ببطاقات بعض البنوك الروسية التابعة لنظام الدفع UnionPay؛
- دفع ثمن السلع والخدمات بالعملة المشفرة.
البطاقات المصرفية الأجنبية
للبداية، لنتحدث عن طريقة أكثر شمولاً — الدفع بالبطاقات المصرفية الأجنبية. ستتيح لك هذه الطريقة إجراء المدفوعات في جميع أنحاء العالم دون قيود. وأسهل طريقة للحصول على بطاقة لمقيم في روسيا هي في بنوك دول مثل:
بيلاروسيا، أوزبكستان، كازاخستان، أرمينيا، قرغيزستان.
جمهورية بيلاروس
إذًا، سنخبركم عن أسرع وأرخص خيار — الحصول على بطاقة بيلاروسية.
بالمقارنة مع الوجهات الأخرى - ستشترون إلى مينسك أرخص تذاكر الطيران أو السكك الحديدية، وإذا كان لديكم شخص موثوق على أراضي البلاد، فيمكنكم إتمام كل شيء عن بُعد.
في أي بنك بيلاروسي يمكن فتح حساب؟
في بنك Alfa-Bank يمكن فتح بطاقة مصرفية عن بُعد. ولكي تفتحوا حسابًا مصرفيًا على أراضي جمهورية بيلاروس، تحتاجون إلى إعداد وثيقة موثقة لدى كاتب العدل. يبلغ سعر هذه الوثيقة في المتوسط 2 000 روبل لدى كاتب العدل. يجب تعبئتها باسم وسيطكم أو الشخص المفوض من قبلكم (ويمكن أن يكون الوسيط أيضًا مواطنًا من الاتحاد الروسي) وإرسال الوثيقة إلى جمهورية بيلاروس.
ومن مزايا Alfa-Bank أيضًا أنه لا يلزمكم رقم هاتف محلي. تُقبل أرقام الاتحاد الروسي.
مقابل فتح باقة شخصية، والتي تشمل ثلاث بطاقات مصرفية منفصلة بعملات مختلفة (الروبلات البيلاروسية، الدولار الأمريكي أو اليورو) سيتعين عليكم بصفتكم غير مقيمين دفع 250 BYN، وهو ما يعادل تقريبًا 7 500 روبل.
يتم التحويل من بطاقة إلى بطاقة بدون عمولة وفقًا للسعر الداخلي للبنك.
توجد عدة باقات Classic وGold وPlatinum، تختلف في تكلفة خدمة العملاء والحدود والخيارات الأخرى. يمكنكم الاطلاع على التفاصيل على الموقع.
تكلفة إصدار البطاقات هي:
Visa Classic – 8100 روبل
Visa Gold – 8 700 روبل
Visa Gold + Belkart (تتكامل مع نظام الدفع МИР - 10 500 روبل.
في هذا البنك لن يكون من الممكن إصدار البطاقات بموجب توكيل. كما سيكون من الضروري شراء رقم هاتف محلي.
يجب فتح كل حساب مع إصدار بطاقة بإيداع ضماني يبلغ 20 000 BYN (600 ألف روبل) + 300 USD/EUR للبطاقات بالدولار الأمريكي أو اليورو. في الوقت الحالي لا توجد حسابات متعددة العملات، لذلك سيتعين عليكم فتح حساب منفصل بكل عملة.
في هذه الحالة يمكنكم إجراء جميع العمليات بموجب توكيل، ولكن أيضًا فقط على رقم هاتف محلي.
كم تبلغ تكلفة إصدار بطاقة Visa Gold لغير المقيم؟
135 BYN (للبطاقات بالعملة المحلية) – 4 200 روبل.
187 BYN (بالدولار الأمريكي أو اليورو) - 5 700 روبل.
يوجد حاليًا على موقع MTBank ملاحظة بشأن تعليق إصدار هذه البطاقات لغير المقيمين.
في مكتب البنك، يكون أول منتج يُفتح لغير المقيم هو حساب بالعملة المحلية. يمكن فتح الحساب لغير المقيمين مقابل دفع 250 BYN (7 800 روبل)، وبموجب توكيل يمكن ذلك مقابل 350 BYN (10 800 روبل). يُفتح الحساب الأول فقط في مكتب البنك. استخدام التطبيق المحمول لفتح الحساب الثاني وما بعده - مجانًا. يعتمد سعر البطاقة على نوعها.
بالإضافة إلى ذلك، لفتح البطاقة يجب أن يكون لديكم رقم نشط لمشغل اتصالات بيلاروسي.
بطاقات أنظمة الدفع MasterCard أو Visa Gold متاحة الآن للإصدار. وهي بطاقات بعملات - BYN وUSD وEUR وRUB. يشمل سعر الإصدار إصدار جميع البطاقات - 330 BYN (10 150 روبل) دفعة واحدة، طوال مدة صلاحية البطاقة بالكامل. وفي الوقت نفسه لا توجد أي دفعات أو عمولات إضافية.
للتقديم، يُسمح باستخدام رقم هاتف روسي، كما سيقبل البنك أيضًا توكيلًا لإتمام الإجراءات عن بُعد.
مدة إصدار البطاقات في معظم البنوك متقاربة تقريبًا — من 3 إلى 10 أيام. قد تفرض بعض البنوك رسومًا على الإصدار العاجل وتصدر البطاقة في اليوم نفسه أو في اليوم التالي.
يمكنكم استخراج رقم هاتف لمشغل اتصالات محلي في أي مكتب لمشغل الهاتف المحمول. خذوا معكم في الرحلة جواز السفر الروسي وجواز السفر الدولي.
ملاحظة.
بعض بنوك جمهورية بيلاروس تخضع أيضًا للعقوبات، مثل البنوك الروسية، لذلك إذا واجهتم مشكلات في الدفع، فقد يكون السبب هو العقوبات أو API، إذا لم يكن يتوافق مع بلد إصدار البطاقة.
في حال حدوث خطأ، حاولوا إجراء الدفع باستخدام API الخاص بالدولة التي تم إصدار البطاقة فيها. إذا استمرت المشكلة - فعلى الأرجح أن هذه قيود مرتبطة بالعقوبات.
أوزبكستان
يمكن أيضًا لغير المقيمين في أوزبكستان فتح حسابات في بنوك هذا البلد، لكن عملية فتح الحسابات لغير المقيمين أكثر تعقيدًا بعض الشيء، وعند إتمامها بشكل مستقل تجعل من المستحيل استخدام شخص مفوض. ستكون تكلفة الطريق إلى طشقند (إذ إن معظم البنوك تفتح حسابًا للأجانب فقط في مكاتب طشقند) أعلى، وكذلك تكلفة الإقامة بعد تدفق السياح في الأشهر الأخيرة.
متطلبات فتح الحسابات داخل أوزبكستان: رقم هاتف محمول محلي. عند استخراج بطاقة في فرع شركة اتصالات خلوية ستحتاج إلى جواز سفر أجنبي، وكذلك تسجيل مؤقت أو سكن مسجل (يمكن الحصول على تأكيد التسجيل في الفندق). يجب عليك التوضيح لماذا تحتاج إلى شريحة SIM، لأن الشرائح السياحية تتوقف عن العمل بعد فترة. كذلك في فرع الاتصالات ستحتاج إلى تسجيل IMAI - معرّف معدات الهاتف المحمول، والذي قد يُطلب منك أيضًا في البنك.
ستحتاج أيضًا إلى الحصول على مستندات إضافية: PINFL (الرقم التعريفي الشخصي للفرد)، والذي يمكنك الحصول عليه في مراكز الخدمات الحكومية أو أقسام الهجرة التابعة لإدارة الشؤون الداخلية في طشقند. يجب أن يكون لديك جواز سفر وتأكيد التسجيل. وفي الوقت نفسه، يستغرق الإصدار حتى 12 ساعة.
في أي بنوك أوزبكستان يمكن لمواطني روسيا الاتحادية فتح حساب؟
هذا هو البنك الذي يخدم غير المقيمين حصريًا في المكتب الرئيسي في طشقند.
بالإضافة إلى البطاقات بالعملة الأجنبية (USD و EUR)، يمكن إصدار بطاقة Uzcard بالعملة المحلية - يمكن تحويل الأموال من البطاقات الروسية إلى هذه البطاقة.
سعر الفتح من 5 إلى 7 BRV. تبلغ القيمة الحسابية الأساسية BRV في أوزبكستان 300 000 UZS (سوم أوزبكي). ونتيجة لذلك، عند التحويل إلى الروبل، فإن 5 BRS = 10 000 روبل، و 7 BRS = 14 000 روبل.
من بين الشروط الخاصة لغير المقيمين هناك وديعة تأمين. عند اختيار نوع البطاقة، سيتغير هذا المبلغ وسيكون، على سبيل المثال:
Visa Start – 10 USD.
VISA Infinite – 500 USD.
UnionPay GOLD - 50 USD.
يجب عليك تقديم جواز السفر الروسي وجواز السفر الأجنبي، وتأكيد السكن المؤقت أو التسجيل في البلد. ستحتاج أيضًا إلى شريحة SIM محلية و PINFL.
لفتح بطاقات بلاستيكية للأفراد غير المقيمين، يلزم تقديم المستندات التالية: جواز السفر، وشهادة التسجيل المؤقت، و PINFL.
شروط فتح Visa Platinum pay Wave (بدون تلامس):
السعر – 500 000 UZS (3 350 روبل).
وديعة التأمين - 100 دولار أمريكي;
العمولة الشهرية للخدمة – 50 دولارًا أمريكيًا.
الدفعة الأولية – 100 دولار أمريكي.
في سبتمبر من العام الماضي، أدخلت البنوك تدابير تقييدية إضافية لغير المقيمين. الخدمة متاحة فقط للمواطنين الذين عبروا الحدود قبل ما لا يقل عن 15 يومًا تقويميًا من زيارة البنك. يجب أن يكون لديهم تسجيل و PINFL وشريحة SIM محلية.
جمهورية كازاخستان
يجب على غير المقيمين فتح حساب في بنك كازاخستان باستخدام رقم IIN المحلي (الرقم الفردي)، وبطاقة SIM من مشغل اتصالات كازاخستاني. جهّزوا ترجمة موثقة لدى كاتب العدل لجواز السفر الروسي. حتى اليوم، يمكن الحصول على رقم IIN في سفارة كازاخستان في روسيا من خلال تقديم طلب شخصيًا، أو إصداره في مراكز خدمة السكان في كازاخستان.
بنوك كازاخستان المتاحة لغير المقيمين
الميزة التي لا جدال فيها لهذا البنك هي أن إصدار بطاقات SIM المحلية ليس إلزاميًا. ستحتاجون فقط إلى رقم IIN المذكور أعلاه وجواز السفر الأجنبي.
يتوفر في البنك إصدار بطاقة متعددة العملات، والتي ستدفعون مقابلها 30 000 KZT (تنغه كازاخستانية) – وهذا يعادل تقريبًا 5 000 روبل.
يتاح لغير المقيمين اليوم فتح بطاقات فقط بالعملة المحلية.
قائمة المستندات المطلوبة قياسية: جواز السفر، رقم IIN، وبطاقة SIM. ومن المستحسن أيضًا أن تكون لديكم مبررات إضافية للإقامة في كازاخستان، مثل ختم عبور حدود جمهورية كازاخستان، أو شهادة تسجيل مؤقت، وما إلى ذلك.
في السنة الأولى، يكون إصدار وصيانة بطاقة Kaspi Gold مجانيين، وفي السنة الثانية — 1 995 KT سنويًا (350 روبل).
يمكن لمثل هذه البنوك فتح حسابات لغير المقيمين، ولكن بالإضافة إلى الحزمة الأساسية يجب عليكم تقديم أحد المستندات التي تثبت النشاط في البلد، مثل مستند من مؤسسة تعليمية أو عقد عمل مع كيان قانوني في كازاخستان.
أرمينيا
في أرمينيا، الحصول على حساب مصرفي وبطاقة لغير المقيم أصعب بكثير منه في أوزبكستان وكازاخستان. لا يمكن زيارة فرع البنك إلا شخصيًا، ومن الضروري تقديم عقد إيجار (لمدة لا تقل عن ثلاثة أشهر)، وتصريح إقامة، ووثائق أخرى. كما أن رقم مشغّل محلي مطلوب أيضًا.
ومع ذلك، فإن بعض بنوك أرمينيا تضع استثناءات.
ما البنوك التي تخدم غير المقيمين في أرمينيا؟
لدى Unibank Armenia استثناء من القواعد المتعلقة بمتطلبات الوثائق الإلزامية. لفتح بطاقة VISA متعددة العملات، ستحتاج فقط إلى جواز سفر أجنبي.
مقابل الخدمة السنوية لبطاقة VISA، سيتعين عليك دفع 100 000 AMD (الدرام الأرميني)، أي ما يقارب 20 000 روبل. ويمكنك استلام البطاقة في يوم التقديم، بدفع حوالي 25 000 AMD (5 آلاف روبل) مقابل الاستعجال. بالإضافة إلى ذلك، يمكن إصدار باقات GOLD مقابل 200 000 AMD (40 ألف روبل) مع زيادة حدود الحساب.
عند فتح حساب في هذا البنك، إضافة إلى جواز السفر الأجنبي، يجب عليك تقديم عقد إيجار أو تسجيل في مكان الإقامة، وكذلك شريحة SIM من جمهورية أرمينيا.
سعر فتح Ardshinbank بعملة واحدة سيبلغ 15 000 AMD + 400 AMD مقابل سنة من خدمة البطاقة. المجموع حوالي 3 000 روبل.
نفس حزمة الوثائق التي ذُكرت لبنك Ardshinkbank،
هنا تدفع فقط مقابل سنة من خدمة البطاقة 20 000 AMD (4 500 روبل).
أما مع بنوك أرمينيا الأخرى، فلن تتمكن بعد الآن من الاستغناء عن عقد عمل ووثائق إضافية.
قرغيزستان
تتضمن المجموعة القياسية من المتطلبات جواز السفر الروسي، وجواز السفر الدولي مع ختم الدخول إلى أراضي الدولة، والتسجيل المؤقت. وفي بعض البنوك تُطلب شريحة SIM محلية.
ما هي بنوك قرغيزستان التي تفتح حسابات لمواطني الدول غير المقيمين في البلاد؟
بالنسبة إلى Visa Classic، سيكلفك فتح بطاقة متعددة العملات KGS/USD أو KGS/EUR مبلغ 600 KGS (سوم قرغيزي). هذا المبلغ يساوي تقريبًا 500 روبل. وبالنسبة إلى Visa Gold - 1 500 KGS (1 300 روبل).
يتم إصدار البطاقة الأساسية مجانًا، وتكلف كل بطاقة إضافية بعملة منفصلة 250 KGS (230 روبل)، وللحصول السريع يجب أن تدفع 1 000 KGS (900 روبل).
إصدار بطاقات هذه البنوك مجاني.
في الوقت نفسه، تبلغ تكلفة الخدمة السنوية لبطاقات Visa Classic - 300 KGS (250 روبل) وVisa Gold - 1 000 KGS (950 روبل).
في هذا البنك، يجب على غير المقيمين في البلاد دفع 2 000 KGS (1 800 روبل) مقابل إصدار بطاقة Visa. ويجب أن يكون الرصيد في الحساب 500 KGS (450 روبل).
يرجى الانتباه إلى أنك لن تتمكن من استخدام بطاقات البنوك الأجنبية التابعة لأنظمة الدفع MasterCard وVisa داخل روسيا. وعند زيارة المكتب، يجدر بك توضيح إمكانية الدفع عبر الإنترنت، ففي بعض الأحيان لا يكون هذا الخيار مفعّلًا افتراضيًا. ومن المرغوب فيه أن يتم تمرير جميع البطاقات البلاستيكية فعليًا عبر جهاز صراف آلي في الدولة التي تم الحصول عليها فيها. وفي بعض الأحيان لن تعمل البطاقات من دون هذا الإجراء.
أنظمة UnionPay المصرفية الروسية
لا تزال هناك اليوم في روسيا الاتحادية بنوك لم تقع تحت العقوبات وتواصل إصدار بطاقات الدفع UnionPay. ومع ذلك، في الواقع تبيّن أن الأمر ليس بهذه السهولة. في الوقت الحالي، يواجه حاملو البطاقات صعوبات عند الدفع مقابل المشتريات عبر الإنترنت في الخارج. وكما اتضح لاحقًا، فإن السبب كله يعود إلى أن UnionPay ممثلة بشكل ضعيف جدًا خارج بلدها. وتبقى نسبة عمليات نظام الدفع خارج الصين في حدود 2%.
اختاروا طريقة الدفع المناسبة، وسنهتم نحن بأن تصل مشترياتكم إليكم بسرعة وبأقل سعر ممكن!
